El Banco Nación actualizó las condiciones de sus préstamos hipotecarios. Para financiar una propiedad de $270 millones, los ingresos exigidos superan ampliamente el promedio salarial del país.
El acceso a los créditos hipotecarios vuelve a quedar bajo la lupa por el impacto que tienen las cuotas UVA sobre los ingresos familiares. En el caso de los préstamos de mayor valor del Banco Nación, el requisito salarial se dispara y deja en evidencia la dificultad que enfrentan muchos argentinos para alcanzar una vivienda propia a través del financiamiento bancario.
Con una inflación que todavía condiciona el poder adquisitivo y un sistema ajustado por UVA, quienes buscan acceder a montos elevados deben demostrar ingresos mensuales que superan ampliamente el promedio salarial del país. A eso se suma que las cuotas evolucionan con la inflación, ya que no cuentan con límite atado a la variación salarial.
CUÁNTO HAY QUE GANAR PARA ACCEDER A UN CRÉDITO DE $200 MILLONES EN EL BANCO NACIÓN
El Banco Nación ofrece la posibilidad de financiar hasta $200 millones para la compra de una vivienda valuada en aproximadamente $270 millones, cubriendo cerca del 74% del valor total de la propiedad. El plazo máximo es de 25 años y el esquema se encuentra regido por el sistema UVA.
La cuota inicial del préstamo asciende a $1.288.603 mensuales, lo que equivale a 662,66 UVAs tomando como referencia una unidad de $1.944,6. En términos financieros, el crédito representa más de 102 mil UVAs.
Sin embargo, el principal filtro aparece en los ingresos exigidos por la entidad bancaria. Para acceder al préstamo, el grupo familiar debe acreditar ingresos netos por $5.154.411 mensuales, mientras que el titular principal necesita demostrar al menos $2.577.206.
El dato vuelve a reflejar cómo los créditos hipotecarios de montos altos quedan reservados para sectores con ingresos elevados o familias que pueden sumar codeudores para alcanzar el mínimo requerido.
Además, el esquema sin tope por CVS implica que las cuotas pueden aumentar al ritmo de la inflación medida por UVA, sin un límite relacionado con la evolución de los salarios.
CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA Y CUÁLES SON LOS REQUISITOS
La línea hipotecaria del Banco Nación trabaja bajo el sistema francés de amortización, donde las cuotas son mensuales y ajustadas por UVA. En este tipo de préstamos, la cuota inicial suele ser más accesible que en un crédito tradicional, aunque el riesgo aparece a largo plazo por la actualización permanente del capital.
En cuanto a las tasas, el préstamo presenta una Tasa Nominal Anual (TNA) del 6%, una Tasa Efectiva Mensual (TEM) del 0,5% y un Costo Financiero Total (CFT) de 6,11% TNA y 6% TEA.
Para acceder al financiamiento, el banco permite sumar ingresos de hasta dos titulares y dos codeudores. De todos modos, los titulares deben representar al menos el 50% de los ingresos totales exigidos.
Entre los requisitos laborales, se exige:
- Empleados en relación de dependencia: un año de antigüedad laboral y al menos seis meses en el empleo actual.
- Trabajadores contratados: cuatro años de actividad comprobable.
- Autónomos y monotributistas: mínimo de dos años de actividad registrada.
La documentación obligatoria incluye DNI, recibos de sueldo o comprobantes de ingresos, además de constancias impositivas y certificaciones contables para trabajadores independientes.
Otro punto importante es que el préstamo permite cancelación anticipada total o parcial, aunque contempla una comisión del 4%, salvo algunas excepciones previstas por la entidad bancaria.
En un contexto donde los valores inmobiliarios siguen elevados y los salarios aún corren detrás de la inflación, los créditos UVA continúan siendo una alternativa para acceder a la vivienda, aunque con condiciones que limitan el acceso a una porción reducida de la población.